В период пандемии банк «Открытие» поддержал и бизнес, и население. По итогам 2020 года кредитный портфель банка «Открытие» в Иркутской области вырос на 8% и составил на 1 января 2021 года 10,5 млрд руб. Об этом на встрече с журналистами рассказал управляющий банком «Открытие» в Иркутской области Владимир Чернышев.
За 2020 год банк выдал населению и бизнесу региона почти 4 тысячи кредитов общим объемом 9,6 млрд руб. Розничное кредитование за год выросло на 16% — до 2,3 млрд руб. При этом практически половину от этого объема составляют ипотечные выдачи — на них приходится 1,1 млрд руб. Таким образом, объем ипотечных выдач за год вырос в 1,4 раза по сравнению с 2019 годом. Еще 1,6 млрд руб. банк выдал в рамках потребительского кредитования на различные цели. Количество выданных кредитных карт увеличилось почти в полтора раза — до 1 657 штук. В целом, портфель розничных кредитов продемонстрировал самые высокие темпы роста — он вырос в 1,7 раз.
При этом Владимир Чернышев подчеркнул, что прошедший год внес очень серьезную корректировку и в банковский бизнес. «Например, мы адаптировались по системе доставки карт. Подразделение «Карта на дом» было увеличено практически в три раза по численности. Некоторые подразделения были оптимизированы», — отметил управляющий банком.
Портфель кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) Иркутской области увеличился за год на 7% и превысил 4 млрд руб. МСБ региона банк выдал за год кредитов на 3,7 млрд руб., при этом количество выдач выросло на 108% относительно 2019 года.
В период пандемии банк оперативно реагировал на запросы клиентов по предоставлению отсрочки и проведению реструктуризации клиентов МСБ. В рамках собственных программ банка по поддержке бизнеса (каникулы, отсрочка, реструктуризация, поддержка занятости) малому и среднему бизнесу региона был выдан 991 млн руб. заемных средств. По госпрограммам поддержки — 47 кредитов на 165 млн руб. Также была проведена первая сделка по хеджированию рисков. В результате чего был получен доход в размере 800 тыс. руб.
«Стоит отметить, что банк «Открытие» первым на рынке предложил программу поддержки клиентов данного сегмента. Наши клиенты это встретили на «Ура!». И если смотреть по долям, то основную долю составляет программа по переносу погашения основного долга», — рассказал Владимир Чернышев.
Основными отраслями кредитования в сфере МСБ были транспортные услуги, производство, оптовая и розничная торговля, аренда недвижимости, грузоперевозки.
Говоря о восстановлении деловой активности, управляющий банком отметил, что есть клиенты, у которых было очень большое падение выручки. Например, ресторанный бизнес. «Но за три — четыре месяца они разрабатывали программы по развозу продуктов питания и готовых блюд и внедряли их. Сегодня эти клиенты говорят, что у них идет оздоровление, рост выручки в основном бизнесе. При этом они не планируют прекращать реализацию таких кризисных программ, поскольку увидели, что и в этом направлении идет рост выручки. И суммарно по всем направлениям клиент не только сохранил выручку, но и нарастил ее. То есть, для некоторых бизнесов пандемия послужила щелчком, сигналом к действию. А есть, к сожалению, те, кто до сих пор не может прийти в норму. Очень много здесь зависит от самого предпринимателя. И надо сказать, что молодежь в этом смысле более инициативна и креативна», — считает Владимир Чернышев.
Кредитный портфель корпоративно-инвестиционного бизнеса по итогам года составил 2,5 млрд руб. Крупному бизнесу Иркутской области банк выдал 3,6 млрд руб. «Это средний показатель. Тут надо отметить, что за неполный первый квартал 2021 года банк уже выдал по этому направлению 2,5 млрд рублей. То есть, мы выходим из средних цифр на хороший, рабочий уровень. Факторами в данном случае послужило и общее оживление бизнеса и то, что мы привлекли ряд новых клиентов. Параметры КИБа у нас в банке - это клиенты с годовой выручкой свыше 3 млрд рублей в год», — подчеркнул В. Чернышев.
В 2020 году банк «Открытие» реализовал в регионе первые форвардные сделки и опционы на хеджирование валютных рисков, что принесло банку дополнительный доход в размере 2 млрд руб.
Объем привлеченных средств в регионе за 2020 год достиг почти 17 млрд руб. Самую высокую динамику показали депозиты малого и среднего бизнеса — объем средств на них за год вырос на четверть и составил 3,2 млрд руб. Население региона хранит на банковских депозитах 3,5 млрд руб. Но самые большие объемы средств хранятся на депозитах корпоративно-инвестиционного бизнеса — 7 млрд руб.
По словам Владимира Чернышева, главный тренд 2020 года - переток средств клиентов с депозитов на накопительные и инвестиционные счета. Инвестиционный портфель клиентов Private Banking за год увеличился в 2,4 раза — до 622 млн руб. — и составил 1 млрд руб. На депозитах таких клиентов находится 3,2 млрд руб.
«В период пандемии банкам пришлось в оперативном режиме переводить большинство операций в дистанционные каналы. Банк «Открытие» одним из первых на рынке оперативно расширил набор сервисов, призванных упростить ежедневный банкинг для населения и бизнеса. В короткие сроки для бизнес-клиентов была запущена и новая версия мобильного приложения «Бизнес-Портал». Сегодня клиенты все чаще оценивают удобство своего банка именно от наличия и функциональности его мобильного и интернет-банка. Эта тенденция, несомненно, во многом будет определять и развитие банкинга в 2021 году. Надо сказать, что у нас сейчас 87% клиентов обслуживаются дистанционно», — отметил управляющий банком «Открытие» в Иркутской области Владимир Чернышев.
В целом он оценил год как хороший: «Это если сводить все к финансовому итогу. Но, чтобы не было иллюзий, я должен сказать, что мы прилагали очень много усилий. Итогу способствовала очень серьезная, кропотливая работа в течение года. Мы гибко реагировали на эпидситуацию, перестраивались по работе с малым и средним бизнесом, проводили очень много переговоров. Всех наших клиентов призываю, как только начинаются проблемы, идти в банк: мы помогаем оздоравливать бизнес наших клиентов!»
В Иркутской области сеть банка «Открытие» представлена шестью офисами, 50 банкоматами и 913 POS-терминалами.
Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.
