Скоро в России появятся цифровые рубли. Массовой внедрение нового продукта начнется 1 сентября. Разбираемся, чем они будут отличаться от существующих денег и в каких случаях понадобятся.
Что такое цифровой рубль?
Это новая форма рубля, которая появится в дополнение к уже существующим наличным и безналичным деньгам.
Цифрорубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Главное отличие цифрорублей от существующих форм в том, что они будут храниться не в портмоне и не на банковских счетах, а на специальных счетах на платформе Банка России.
Расчеты цифровыми рублями будут проводиться через мобильные приложения банков, которые подключатся к этой платформе. Самые крупные банки дадут своим клиентам возможность пользоваться цифровыми рублями с 1 сентября 2026 года. С этой же даты супермаркеты, автосалоны, маркетплейсы и другие торговые компании с большими оборотами будут принимать платежи в цифровой валюте.
С 1 сентября 2027 года уже большинство банков и продавцов начнут работать с цифровыми рублями. А к сентябрю 2028 года такие услуги будут предоставлять все банки и любые торговые точки с выручкой от 20 млн рублей в год.
Зачем нужна новая форма денег?
Популярность безналичных платежей и переводов постоянно растет, и цифрорубль поможет сделать эти операции еще удобнее.
- Доступно. Счет цифрового рубля не привязывается к определенному банку. Он будет доступен из любого вашего интернет- или мобильного банка — при условии, конечно, что этот банк подключен к платформе.
Даже если банк, через который вы откроете счет цифрорубля, закроется, вы не потеряете доступ к своим средствам. Вы сможете и дальше свободно пользоваться своими деньгами через другие банки.
- Безопасно. Операции с цифровыми рублями будут проходить на платформе регулятора и защищены с помощью криптографии.
- Быстро. Транзакции будут проходить почти мгновенно и без пауз — 24/7. Это касается как переводов между людьми, так и платежей на счета компаний.
- Дешево. Операции с цифрорублями станут самым дешевым способом платежей и переводов.
- Удобно. Можно будет настроить автоплатежи и автопереводы цифровыми рублями. Например, регулярно пополнять баланс транспортной карты или оплачивать интернет.
Единственное условие: у другого человека или организации, которым вы хотите перевести цифрорубли, тоже должен быть счет цифрорубля.
Как пользоваться счетом цифрового рубля?
Не сложнее, чем банковской картой или электронным кошельком. Разница в том, что банковских счетов и электронных кошельков у вас может быть сколько угодно, а счет цифрового рубля только один.
Планируется, что алгоритм действий будет такой:
- Вы открываете счет цифрового рубля через мобильное приложение любого своего банка — участника платформы цифрового рубля. Затем вы сможете получить к нему доступ через приложения других ваших банков, подключенных к платформе.
- Зачисляете деньги. Вы можете переводить на счет цифрорубля со своих текущих банковских счетов до 300 000 рублей в месяц. Это можно делать через мобильный или интернет-банк.
А вот переводить цифрорубли со своего счета или принимать переводы в цифровых же рублях от других людей и организаций разрешается на любые суммы. Никакой комиссии за эти операции не будет. - Делаете переводы другим людям. В банковском приложении в дополнение к вашим счетам и картам появится счет цифрового рубля. Войдите в него и выберите опцию «переводы». Укажите номер телефона получателя — владельца другого счета цифрорубля.
Введите сумму и подтвердите операцию. Вашему адресату мгновенно поступят деньги. При этом неважно, клиентом какого банка является получатель. - Оплачиваете товары и услуги. В этом случае цифрорубли с вашего счета зачислятся на счет компании. Для оплаты нужно будет только отсканировать QR-код продавца через банковское приложение и подтвердить платеж цифровыми рублями.
- Обмениваете цифрорубли на безналичные деньги. Деньгами со счета цифрорубля можно будет пополнить свой банковский счет в любом из банков, подключенных к платформе. На платежи, переводы и вывод денег со счета цифрового рубля никаких лимитов не будет.
Планируется, что со временем делать переводы или расплачиваться в магазине цифрорублями можно будет даже без доступа к интернету.
Смогут ли мошенники украсть цифрорубли?
Все действия с цифровыми рублями будут проходить по каналам с криптографической защитой. Данные пользователей платформы будут храниться в строгой конфиденциальности, с применением новейших технологий киберзащиты.
Но мошенники вряд ли откажутся от уловок социальной инженерии, чтобы добраться до ваших денег. Так что не стоит терять бдительности. Важно беречь свои данные — о правилах кибергигиены читайте в статьях «Как быстро распознать мошенника» и «Как защитить свои гаджеты от мошенников».
Можно ли заработать на цифровых рублях, как на криптовалюте?
С криптовалютой у цифрорублей нет ничего общего: их, как и наличные рубли, будет выпускать Банк России. Никакого отдельного курса цифровых рублей по отношению к другим валютам быть не может.
Спекулировать за счет перевода цифрорублей из одной формы в другую тоже не получится: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Говорят, что пенсии и зарплаты бюджетникам будут платить цифровыми рублями. Это так?
Никаких принудительных замен не планируется. Получать зарплату или пенсию в цифрорублях можно будет, только если вы сами этого захотите.
Сегодня, к примеру, можно самому выбрать, как получать пенсию — наличными на почте или на карту. В будущем просто появится еще один дополнительный вариант — цифровыми рублями на свой счет. Вы сами решите, какой вариант вам больше подходит.
Если вы решите получать зарплату или пенсию в цифровой национальной валюте, то сможете мгновенно перекидывать эти деньги со счета цифрорубля на свою банковскую карту. А затем снимать их наличными в банкомате или отделении банка.
А вдруг с моим счетом цифрорубля что-то пойдет не так? Я могу все потерять из-за технических сбоев?
Платформа Банка России, на которой хранятся цифровые рубли, надежно защищена от сбоев и взлома.
Даже если с вашим банковским приложением возникнут какие-то технические проблемы, цифрорубли никуда не денутся. У вас сохранится доступ к ним через личный кабинет на сайте банка. В крайнем случае можно стать клиентом любого другого банка и воспользоваться его приложением или онлайн-банком.
Если у вас возникнут сомнения, что из-за сбоя какая-то операция прошла неверно, проверить выписку по своему счету цифрового рубля можно не только через приложение банка, но и по телефону круглосуточной горячей линии регулятора.
